Escolher o seguro de carro certo é uma das decisões mais importantes para motoristas que desejam proteção contra imprevistos no trânsito. Além de ser obrigatório para casos como o seguro DPVAT (quando vigente), a contratação de uma apólice particular garante tranquilidade em situações como acidentes, roubos, furtos e danos a terceiros. Uma das maneiras mais práticas de encontrar a melhor opção é realizar a simulação online, que compara diferentes seguradoras e ajuda a economizar.
Por que simular o valor do seguro?
Simular o valor do seguro é o primeiro passo para entender como funciona a precificação e por que há diferenças entre as seguradoras. Cada empresa utiliza critérios específicos de análise de risco, mas os principais fatores que influenciam no preço são comuns:
- Características do veículo: carros de maior valor de mercado ou com alto índice de roubo costumam ter seguros mais caros.
- Perfil do condutor: jovens com pouca experiência no volante geralmente pagam mais, enquanto motoristas mais velhos e com bom histórico de direção tendem a ter descontos.
- Localização: regiões com alto índice de roubos e acidentes aumentam o custo da apólice.
- Uso do veículo: carros utilizados diariamente para trabalho ou aplicativos podem ter preço superior em relação a veículos de uso eventual.
Ao simular, o consumidor visualiza todos esses impactos no valor final e consegue ajustar suas escolhas de acordo com sua realidade.
Como funciona a simulação online
A simulação online se tornou uma das formas mais populares de contratação de seguro justamente pela praticidade. Em poucos minutos, o motorista consegue gerar diversas cotações e comparar, sem precisar entrar em contato individualmente com cada corretora.
O passo a passo geralmente inclui:
- Cadastro do veículo: informar marca, modelo, versão e ano de fabricação.
- Perfil do segurado: idade, tempo de CNH, estado civil e profissão.
- Histórico do condutor: se já sofreu acidentes, multas ou acionou seguros anteriormente.
- Finalidade do carro: se é para uso pessoal, trabalho, viagens ou transporte por aplicativo.
- Coberturas desejadas: básica contra colisão e roubo, ou mais completa com adicionais como guincho, carro reserva e vidros.
Após inserir os dados, o sistema cruza informações com várias seguradoras e gera cotações em tempo real, permitindo que o consumidor escolha a proposta que mais se adapta ao seu orçamento.
Vantagens de comparar seguradoras
Comparar seguradoras não é apenas uma questão de preço, mas de garantia de segurança e atendimento. Uma diferença de alguns reais na mensalidade pode representar serviços essenciais em momentos de necessidade. Entre as principais vantagens de comparar estão:
- Economia comprovada: simulações mostram que a diferença de preço entre seguradoras para o mesmo perfil pode ultrapassar 30%.
- Mais opções de cobertura: enquanto uma empresa oferece apenas a proteção básica, outra pode incluir coberturas adicionais pelo mesmo valor.
- Flexibilidade no pagamento: algumas seguradoras permitem parcelamentos maiores ou concedem descontos significativos para pagamento à vista.
- Facilidade no atendimento: empresas com melhor reputação costumam resolver sinistros com mais agilidade, reduzindo transtornos para o segurado.
O que avaliar além do preço
O preço é importante, mas não deve ser o único critério de escolha. Muitos motoristas cometem o erro de contratar o seguro mais barato e só percebem os problemas quando precisam acionar a seguradora. Por isso, é fundamental avaliar:
- Reputação da empresa: verificar se a seguradora tem boa classificação em órgãos como SUSEP e em sites de avaliação de consumidores.
- Rede credenciada: quanto maior a rede de oficinas e prestadores, mais fácil será o conserto do veículo em caso de acidente.
- Tempo de atendimento: verificar relatos de clientes sobre o prazo médio para resolução de sinistros.
- Clareza no contrato: muitas vezes, exclusões e limitações estão em letras pequenas, por isso, a leitura atenta é indispensável.
Assim, o motorista garante que, além de pagar um valor justo, terá apoio de qualidade quando mais precisar.
Dicas para pagar menos no seguro
Existem formas práticas de reduzir o valor do seguro sem abrir mão da proteção. Entre as estratégias mais comuns estão:
- Instalação de dispositivos de segurança: alarmes, travas adicionais e rastreadores são itens valorizados pelas seguradoras, que oferecem descontos para veículos mais protegidos.
- Boa conduta no trânsito: manter um histórico sem multas e acidentes aumenta a credibilidade do motorista e reduz o valor da apólice.
- Escolha da franquia adequada: optar por uma franquia maior pode diminuir o valor do prêmio, embora o motorista precise arcar com um custo maior em caso de sinistro.
- Indicação de condutores principais: incluir apenas motoristas com mais experiência e bom histórico contribui para reduzir riscos e custos.
Além disso, vale revisar a apólice todos os anos, já que o valor do seguro pode cair conforme o carro envelhece ou o perfil do condutor muda.
5 Principais Empresas de Seguro do País
As Seguradoras do Brasil estão cada vez mais tentando inovar e oferecer opções para os clientes deste segmento de seguros são descontos, coberturas adicionais, identificar qual é a melhor seguradora para o seu veículo não é difícil, um ranking elaborado pelo SINCORP- SP ( Sindicato dos Corretores de Seguro) elegeu algumas seguradoras como referência de qualidade no atendimento. Conheça neste artigo as cinco que estão no topo da lista do SINCORP- SP.
Conheça a lista com as 5 principais Seguradoras de Carro do Brasil:
1-Porto Seguro Auto
A Porto Seguro Auto oferece assistência 24 horas para o veículo oferece proteção para o veículo e passageiros com Cobertura Total: : Danos à terceiros; Acidentes Pessoais de Passageiros; Carro Extra; Proteção aos Vidros; Incêndio Roubo e Fruto.
Um dos diferenciais da Porto Seguro Auto é o Carro Extra, em caso de acidentes com sinistro é alugado um veículo por tempo indeterminado até que outro seja providenciado.
A Porto Seguro Auto também oferece serviço especializado : Porto Seguro Auto Mulher; Porto Seguro Auto Jovem; Porto Seguro Auto Sênior e Porto Seguro Auto Premium.
2- Seguro Bradesco
A Cobertura Bradesco Seguro de Automóveis oferece Coberturas Básicas e Adicionais, além de uma série de serviços com objetivo a maior comodidade do cliente da Bradesco Seguro .
Através da Assistência Auto Dia e Noite a Bradesco Seguro oferece um Reboque para o veículo quebrado. A Assistência Dia e Noite Bradesco tem opções de limite de quilometragem na adesão do serviço.
A Bradesco Seguro também oferece Serviço de Despachantes no Atendimento de Sinistros; Programa Repare Fácil para recuperação de veículos batidos; SOS Waze; Carro Reserva; Melhor Dia para Pagamento, através da Bradesco Seguro você pode escolher o melhor dia para pagar as mensalidades do seu Seguro de Carro.
3-Auto- Sulamérica
Através do site da Sulamérica Seguros é possível fazer a solicitação de orçamento do Seguro do Carro.
A Sulamérica Seguros oferece vantagens como: Central de Atendimento 24 horas; Central de Serviços e Central de Devolução de Valores para clientes insatisfeitos.
4-Caixa Seguro Auto
O site da Seguradora Caixa oferece de maneira simples a possibilidade de verificação da cotação para contratação do veículo, após escolher a cotação a Seguradora Caixa entrará em contato com o cliente.
A Cobertura Total da Caixa Seguro cobre os seguintes serviços: Colisão, Roubo ou Furto, Incêndio, Eventos da Natureza e Danos a Terceiros.
As Garantias Adicionais são: Acessórios, Acidentes Pessoais Passageiros e Despesas Médicas, Blindagem, Carroceria, Despesas Extraordinárias, Equipamentos, Roubo e Furto de Estepe, Vidros e outros.
5- Itaú Seguros
O Itaú oferece proteção com serviços adicionais e vantagens para quem tem conta no Banco Itaú, os correntistas Itaú contam com benefícios exclusivos Itaú Seguro, Seguro de Viagem, Seguro de Vida e Seguro Residencial.
Simulador do Valor do Veículo
Para saber qual o valor das parcelas do Seguro do Carro você pode utilizar o simulador de uma seguradora de veículo, nos site da seguradora é possível preencher os dados sobre o veículo e saber quando será o seguro.
Escolha seguradoras com nomes populares, pois estas seguradoras possuem sites seguros com proteção de dados, é possível que a seguradora entre em contato no número de telefone escrita na ficha de inscrição para oferecer planos e ofertas de pagamento.
Se você já é correntista de um banco , busque no site ou aplicativo informações sobre Seguro do Carro, avalie as vantagens oferecidas para os correntistas ou clientes que tem conta poupança no banco e se as vantagens são melhores do que as vantagens de outras seguradoras.